Возвращение денежных средств из банка, у которого отозвана лицензия
После того как банк лишен лицензии, согласно законодательству Российской Федерации, Центральный Банк России назначает временную администрацию, которая управляет кредитной организацией и действует от имени исполнительных органов Центрального банка до того как кредитная организация или банк будут признаны несостоятельным (банкротом) или ликвидированы полностью.
Деятельность временной администрации определяется ФЗ «О несостоятельности (Банкротстве)».
В дальнейшем ситуация может развиваться в одном из двух направлений:
- Если банк имеет достаточное количество денежных средств, то в таком случае происходит обычная ликвидация банка. Все, кому банк был должен получают свои средства полностью.
- Когда банк имеет средства, но их недостаточно для того, чтобы полностью отдать задолженность перед клиентами, то начинается процедура банкротства. При таком развитии событий юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям получить свои денежные средства с расчетного счета полностью уже маловероятно.
При появлении информации об отзыве лицензии у банка, необходимо сразу начать отслеживание новостей о том какие процессы происходят в банке. За новостями можно следить на официальном сайте Центрального банка в разделе «Ликвидация кредитных организаций». В нем публикуется информация о том, что дальше будет происходить с банком.
Юридические лица и зарегистрированные Индивидуальные предприниматели, имеющие счета в банке после отзыва лицензии становятся кредиторами банка и расчеты с ними производятся в последнюю очередь, в отличие от вкладчиков – физических лиц, которые являются первыми.
Спешить предъявлять требования от зарегистрированной фирмы или от ИП о возврате денежных со счетов особо не стоит, потому что юридические лица с ИП находятся на равных и если объявлена процедура ликвидации, но потом стало ясно, что нужно проводить банкротство, то требование нужно будет предъявлять еще раз. Возникнет вопрос – где брать оригиналы документов компании или ИП?! Если требования придется подавать повторно. В таком случае лучше подавать не оригиналы документов, а их нотариальные копии, т.к. повторное получение документов займет целую неделю, а пропущенный срок в 60 дней для предъявления требований восстановлению не подлежит.
Для возврата денежных средств со счета, от юридического лица – кредитора требуются следующие документы:
- Выписка из ЕГРЮЛ;
- Решение или протокол о назначении Генерального директора;
- Листы записи или свидетельства о внесении изменений в ЕГРЮЛ;
- Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
- Доверенность на представителя.
Подтверждающими документами являются:
- Договор с банком на расчетно-кассовое обслуживание;
- Решение суда или исполнительный лист;
- Ценные бумаги (облигации, вексели);
- Выписка кредитора по счету с остатком средств на счете.
При утере документов кредитором, по заявлению кредитора требования восстанавливаются по документам и информации, которые имеются у Банка.
Конкурсный управляющий, ликвидатор, Временная администрация не позже 30 дней с того момента как они получили требование направляют заявителю уведомление о том, что он включен в список кредиторов или отказ с обоснование причин. Результатах рассмотрения требований заявителям (кредиторам) направляются уведомления по соответствию с закону о Банкротстве.
Внесенное временной администрацией в реестр требование кредитора будет считаться установленным по размеру и составу, а также по очереди удовлетворения, которые определила временная администрация, если по истечении 60 дней с момента, когда кредитная организация была признана банкротом или ее ликвидации или открытии конкурсного производства конкурсный управляющий не уведомит кредитора о том, что он полностью или частично исключен из реестра требований.
Если требование кредитора, которые он предъявил еще, когда действовала временная администрация, но не рассмотрела в течение периода своих полномочий, то требование должно быть передано конкурсному управляющему и рассмотрено им не позже 60 дней с момента открытия конкурсного производства.