Открытие расчетного счета в банке для ООО

Открытие расчетных счетов  в банках для юридических лиц

Есть мнение, что каждое Юридическое лицо обязательно должно иметь расчетный счет в банке, а его отсутствие влечет наложение штрафа. Но на самом деле все по-другому: за отсутствие расчетного счета никаких штрафов не предусмотрено т.к. законодательство РФ не обязывает Юридическое лицо заводить расчетный счет сразу после регистрации фирмы.  Но Гражданское законодательство РФ – ст. 861 ГК обязывает юридических лиц производить между собой расчеты в безналичной форме, а также с гражданами, в случае осуществления ими предпринимательской деятельности. Из этого следует, что Организации не имеют права платить своим контрагентам и получать от них деньги другим способом. Положения настоящей статьи разрешают производить наличные расчеты, но Инструкцией Центрального банка РФ они ограниченны суммой 100 тыс. руб. по одной сделке. Помимо вышесказанного, юридическое лицо может расходовать наличные денежные средства, поступившие из кассы на определенные цели: 

1. Выплата зарплаты;
2. Оплата товаров, за исключением ценных бумаг;
3. Выдача под отчет сотрудникам.

На основании вышесказанного можно сделать следующий вывод: Организация может обходиться без расчетного счета до начала им ведения предпринимательской деятельности. Но осуществление операций наличными денежными средствами в большинстве случаев незаконны, а в главных случаях невозможны – без расчетного счета нельзя будет произвести уплату налогов – касса не примет платеж.

Вопрос по открытию расчётного счёта актуален как никогда. Малый бизнес выбирал и будет выбирать для себя банк для Расчетно-кассового обслуживания по параметрам удобства использования и выгодности тарифов. 

Сегодня существует много банков от крупных – с участием государства до мелких.

Крупные банки, входящие в ТОП крупнейших банков России: 

• Сбербанк, 
• ВТБ 24, 
• Альфа-Банк, 
• Открытие, 
• Райффайзен Банк.

При выборе банка, в котором планируется открыть счет для ООО или ИП, полезно изучить что предлагает банк и какую плату за это берет, а именно:

• Расходы на открытие расчетного счета могут быть следующие: заверка документов, оформление карточки;
• Ведение счета. Если у компании будут большие обороты, то будет выгодна фиксированная ставка, для небольших – процент от суммы. Хорошим вариантом является отсутствие платы, если у фирмы пока нет никаких оборотов;
• Стоимость платежей. Внутрибанковские операции намного дешевле межбанковских – если основные контрагенты имеют счет в том же банке, то можно сэкономить на операциях. Уплата налогов и страховых взносов производятся бесплатно.
• Кассовое обслуживание. За пополнение расчетного путем внесения наличных денежных средств может взиматься плата в виде процента от суммы перевода. Стоимость обналичивания зависеть от даты поступления платежа, если денежные средства не пробыли в банке 1 сутки, то за снятие их в тот же день может быть взята повышенная плата;
• Банк-клиент. Здесь нужно изучить тарифы на дистанционные операции по счету. В случае, если их стоимость дешевле и быстрее, чем обслуживание через отделение, то плата вполне себя оправдывает.

Особое внимание необходимо обратить не на стоимость открытие счета, потому что оно является однократной процедурой, а на стоимость сопровождения каждой операции по счету и на стоимость его обслуживания, потому что за обслуживание придется платить каждый месяц, за снятие наличных и за внесение наличных банк берет проценты.

Величина тарифов зависит от региона. Рассмотрим по 2 основных тарифа по расчетно-кассовому обслуживанию по состоянию на 9 января 2017 года Сбербанка, ВТБ 24, Альфа-Банка, Райффайзен Банка и Банка Открытие.

Сбербанк России.

Надежность у него высокая 5 из 5 баллов, потому что он составляют основу финансовой системы России и его банкротство негативно отразится на экономике России. Поэтому в кризисные времена он будет всегда поддерживаться государством, потому что 50% его акций принадлежит Центральному банку России и имеет ряд преимуществ с широким кругом услуг для бизнеса. Благодаря развитой сети филиалов как на территории России так и в Странах СНГ и отделений для обслуживания.

1. Расчетно-кассовое обслуживание счетов в валюте РФ и иностранной валюте:

• Стоимость открытия счета 3000 руб.;
• Стоимость ведения счета 1600 руб. в месяц;
• Безналичные операции по счету в другие банки: до 100 млн. руб. – 32 руб. за платеж, свыше 100 млн. – 52 руб. за платеж. В ПАО «Сбербанк» - 11 руб. за платеж;
• Прием наличных денежных средств: до 100 000 руб. – 0,36% от суммы, свыше 100 000 руб. – 0,3% от суммы.

2. При использовании системы Сбербанк Бизнес Онлайн:

• стоимость обслуживания: 960 руб. в месяц;
• Предоставление электронного ключа – 1700 руб. за 1 ключ;
• Установка/переустановка и техническое обслуживание системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» - 3 300 руб.

ВТБ 24. 

Как и у Сбербанка у него надежность высокая 5 из 5, 100% его акций принадлежит Внешнеторговому банку (ВТБ) – банк также является ключевым звеном в финансовой системы России, контрольный пакет акций которого принадлежит государству 60%.

1.Тариф «Бизнес старт»

• Платежи комиссией не облагаются, которые включены в тариф. 5 платежей в месяц комиссией не облагаются, далее за каждый платеж комиссия составит 39 руб.;
• Выдача наличных облагается комиссией в размере от 0.5%;
• За прием наличных денежных средств через кассу взимается комиссия в размере 0.2% от суммы, если вносится свыше 50 000 руб.

2. Тариф «Бизнес класса»

• Подключение системы Банк-клиент составит 500 руб.;
• Обслуживание счета составляет 2 500 руб. в месяц;
• 25 платежей в месяц комиссией не облагаются, если производится более 25 платежей в месяц, то за каждый дополнительный платеж взимается комиссия 39 руб.;
• Перевод денежных средств со счета на банковскую карту физических лиц комиссия составит 1% от суммы;
• Зачисление денежных средств на счет до 250 000 руб. комиссией не облагается, если более 250 000руб., то размер комиссии составит 0.15% от суммы.

Время операционного дня с 9:30 до 17:30.

Расчетные счета открываются в отделениях банка, где есть обслуживание юридических лиц в течение 1 дня.

Подключение к интернет-банку «ВТБ 24 Бизнес онлайн» платное и составляет 2000 руб.

Сбербанк и ВТБ 24 обладают развитой сетью филиалов и отделений и высокой надежностью, но с другой стороны есть главный минус для начинающих предпринимателей: Крупные банки не особо заинтересованы работать с мелкими фирмами и зачастую при обращении за открытием расчетного счета к ним они выносят отказ без основательных причин. Работа таких банков строгая и случае каких либо подозрениях не станут разбираться в сомнительных операциях и немедленно сообщат об этом в правоохранительные органы.

При обращении в такие банки за открытием расчетного счета Юридические лица и Индивидуальные предприниматели должны быть готовы к следующим процедурам:

1. Предоставление полного комплекта документов;
2. Обратить особое внимание на заполнению документов;
3. Передать недостающие или документы взамен непринятых банком в кратчайшие сроки;
4. К проверке службой безопасности банка места нахождения организации, соответствия сведений содержащимся в Едином государственном реестре юридических лиц, Беседа представителя банка с Генеральным директором или Главным бухгалтером;
5. К отказу в открытии расчетного счета без объяснения. 

Альфа-Банк. 

Основан в 1990 году, надежность высокая 4,5 из 5 баллов, без государственного участия в уставном капитале.

1. Тариф «СтартАП»

• открытие расчетного счета бесплатно;
• стоимость обслуживания 1090 руб. в месяц;
• 5 платежей в месяц бесплатно, все остальные (свыше 5) – 250 руб. за платеж;
• Зачисление наличных денежных средств до 30 000 р. в месяц – бесплатно, если больше, то комиссия 0,28%;
• Плата за подключение Банк-клиента (Интернет-Банк) составляет 990 руб.

2. Тариф «Электронный» 

• Стоимость открытия расчетного счета составит 800 руб.;
• Стоимость обслуживания составляет 1290 руб. в месяц;
• За зачисление наличных денежных средств комиссия 0.23%;
• Комиссия за перевод на счета юридических лиц и ИП – 16 руб.;
• Плата за подключение Банк-клиента (Интернет-Банк) составляет 990 руб.

Операционный день – с 9 до 19 ч. 30 мин.

Райффайзен Банк.

Филиал Австрийского банка «Раййфайзени банк Интернешнл». В России действует с 1996 года без государственного участия. Надежность 4,5 из 5 баллов.

1.Тариф «Старт» 

• Стоимость обслуживания 590 руб. в мес.;
• За совершение 3 платежей в месяц комиссия не берется, за последующие платежи комиссия составит 30 руб.;
• При переводе с расчетного счета на карту до 100 000р. Комиссия не берется. За снятие денежных средств со счета комиссия составляет 1%, если до 500 000 руб. За пополнение счета комиссия не берется;
• За обслуживание корпоративной карты берется комиссия в размере 290 р. в месяц;
• Обслуживание системы банк-клиент составляет 190 руб. в месяц.

2.Тариф «Базовый»

• Стоимость обслуживания 1050 руб. в месяц;
• При переводе с расчетного счета на карту комиссия не взимается если сумма не превышает 200 000р. За снятие денежных средств со счета до 500 000 р. комиссия составит 1% от суммы.;
• За обслуживание корпоративной карты берется комиссия в размере 290 р. в месяц;
• Обслуживание системы банк-клиент бесплатное.

Банк Открытие.

Крупный коммерческий банк без государственного участия в уставном капитале. Занимает 4 место в рейтинге по объему активов.

• Стоимость открытия расчетного счета составляет 1300р.;
• Ведение счета по Дистанционному банковскому обслуживанию составляет 1700р.в месяц;
• Межбанковские платежи комиссией не облагаются;
• Перевод на счет физического лица комиссия составляет 0,5% до 150 000р., свыше 150 000р. комиссия составит 1%;
• За перевод денежных средств на расчетный счет через кассу комиссия не взимается.